以色列“隐形的金融科技霸主”

 kok投注新闻资讯     |      2022-09-26 04:58

  以色列“隐形的金融科技霸主”20年前,以色列给全球带来了先进的农业滴灌与清洁能源技术。而今,该国的金融服务技术也正引领着全球。目前以色列金融科技使用密度已超越美、英等发达国家,成为金融技术应用软件使用密度最高的国家。数以百计的本地创业公司正在开发支付和安全解决方案的新技术,近两年,跨国公司和银行纷纷涌向以色列采取行动。

  如今,投资者对以色列金融科技的兴趣正在快速增长。2017年金融科技市场的交易价值达到89.11亿美元。2018年上半年,其金融科技公司的投资额达到创纪录的4.22亿美元,比上半年增长33%,其中数字支付目前是最大的细分市场。

  2017年数字支付总交易额为59.97亿美元,预计年增长率将达到10.5%,到2021年总额将达到89.5亿美元。这个细分市场包括移动支付、P2P转账和数字商务。后者是2017年最大的子业务,总交易额为52.62亿美元。

  2017年商业金融交易额为24.66亿美元,预计2017-2021年年均增长率(CAGR 2017-2021年)为21.9%,到2021年将达到54.41亿美元。其中众贷领域是2017年规模最大的细分市场,交易价值21.29亿美元。

  个人理财业务的总交易额在2017年达到4.48亿美元,预计年增长率(CAGR 2017-2021)为42.0%,到2021年总额为18.22亿美元。该领域细分市场包括借贷和机器人管理,后者是2017年最大的子市场,总交易额为2.52亿美元。

  近年来,以色列金融科技行业经历了重大飞跃。目前,该国大约有480家金融科技公司正在活跃,2017年成立了76家,2018年上半年又成立30家。自2015年来,保险业技术公司数量翻了一番。就目前,以色列保险技术产业正在迅速发展,但它仍然缺乏必要的beta测试业务平台。以色列金融创业公司正专注于开发包括支付、贸易投资、借贷金融、加密货币、客户管理、个人理财、反欺诈、银行和保险等。金融科技已经成为以色列风投机构Carmel的重点投资领域。

  2008年全球金融危机前夕,人们必须去银行办理金融业务,当时银行牢牢控制着每个人的财务状况,几乎没有创新。但在金融危机爆发后,随着消费者对银行信心降至最低点,一些企业家认为是时候进行重大变革了。如果从经济学角度来看,那就是引入几十年来银行提供服务的替代方案。这是目前金融科技公司试图实现的第一件事,即将、存款和支付等传统服务从银行手中拿走,并将其交到客户手中。为了消费者和整个金融行业的利益,全球金融行业正在推动采取创新和价格实惠的金融科技解决方案。

  以色列最大银行HaPoalim大数据主管表示,金融科技时代,银行首要任务是创新。传统上,银行习惯于在内部开发基础设施和应用程序,但显然以色列银行致力于从业务,成本效率和创新的角度达到开放。以色列HaPoalim银行测试移动应用程序以及金融服务的能力,远远超过美国和欧洲的银行。

  以色列被认为是全球金融科技强国,从为大型银行提供有价值的信息技术保护,到BillGuard等大数据解决方案(BillGuard已开发出一款突破性技术来识别金融,对消费者信用卡和借记卡的错误账单和乱收费进行识别。),以及eToro社交网络等“众包”投资解决方案,涵盖领域包括信息安全、财务金融、移动创新等,其中信息安全是以色列的强项。

  几年前,花旗银行和巴克莱银行是首批投资当地金融科技行业的全球参与者,如今大约有40家跨国金融服务公司纷纷进入以色列市场,仅在过去一年半的时间内就至少有16家。

  2017年初,法国保险公司AXA SA与以色列风险投资公司JVP联合赞助以色列insurtech创业竞赛;同年,总部位于纽约的保险公司AmTrust Financial Services雇佣了一名当地侦察员Yair Smith,带领该公司寻找以色列技术。

  今年2月,信用卡公司Visa也在特拉维夫设立了一个技术侦察办公室,并于今年6月,又宣布了一项价值1亿美元的风险投资基金,专注于欧洲和以色列在支付、信息安全、欺诈防范和电子商务等技术领域的创业公司。2018年3月,法国巴黎银行对规模1.5亿美元的以色列基金Viola Fintech进行了一笔未披露的战略投资。另外,eToro集团在今年3月获得由中国民生金融控股有限公司领导的1亿美元E轮融资,是2018年以来筹集资金最多的一家金融公司。

  创新已成为支撑国家经济发展的重要根基,以色列金融科技创业景象充满活力,按照以色列金融科技从业者的说法“以色列是全球金融科技的中心”。在以色列,从重视创新创业教育的科研院校,到早期的初创企业所获的政府政策支持,到在资本行业内活跃且专业的风险投资,再到大量专业的企业孵化和加速的专业服务商,以及勇于大量采用创新金融科技的大型金融机构等,共同构成了完整的且活跃的金融科技生态圈。

  Fintech主要涉及深度数据科学,这一领域在以色列尤其强大,因为它在安全、计算机视觉、NLP等许多领域都有强大的军事应用,以色列国防军将继续成为年轻技术人才和先进技术的重要来源,像8200精英情报单位(是高科技安全产业的心脏),可以从中获得大数据技能,在许多方面,这与金融科技带来的挑战相似。该国的金融科技专有技术在很大程度上是其他领域创新的副产品。

  另外,以色列规模小,本地市场有限,金融科技更加个性化、人性化和移动化,同时也迫使当地金融科技行业专注于更大的全球市场。以色列的支付,交易和比特币系统总体上比其他国家更加全球化。特拉维夫在采用加密货币比特币方面全球排名第五,也是首批向公众开放比特币ATM的城市之一。

  在向世界其他地区进行营销之前,外国投资者和保险公司将以色列相对较小的市场规模视为其产品技术是否可行有效的测试点。另外,以色列企业家也掌握了网络营销方法,加上复杂的风险评分算法,以满足不断增长的P2P和SMB需求。

  总体而言,以色列金融科技生态系统的特点是具有创业精神、技术高度成熟、小型但创新意识强的本地市场、高度的国际参与和灵活的监管——这五大要素塑造了其内部的互动关系。但是存在一问题,在近500家活跃的以色列金融科技公司中,只有大约50家在以色列提供服务。为了鼓动当地金融科技部门在国内引入更多创新服务,以色列财政部正在建立监管计划,旨在允许当地金融科技初创企业在现实环境中测试新技术、服务和商业模式,并且法律要求极低。返回搜狐,查看更多